Некоммерческая организация

«Магаданский региональный фонд содействия развитию предпринимательства»

«Магаданский региональный фонд содействия развитию предпринимательства»




Утвержден

Правлением  некоммерческой  организации

«Магаданский региональный фонд содействия

развитию   предпринимательства»

(Протокол №38 от 09.06.2017 года)

 

 

ПОРЯДОК

отбора финансовых организаций для сотрудничества с

некоммерческой организацией «Магаданский региональный фонд содействия развитию предпринимательства»

 

 

1.                Общие положения

 

1.1.         Настоящий  Порядок определяет общие условия и принципы  отбора финансовых организаций – кредитных организаций,  лизинговых компаний, микрофинансовых организаций, иных организаций, осуществляющих финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства  (далее – Финансовые организации) для участия в программе предоставления поручительства некоммерческой организацией «Магаданский региональный фонд содействия развитию предпринимательства» (далее - Фонд) и заключения Соглашения о сотрудничестве с Фондом,  порядок взаимодействия Фонда с финансовыми организациями, порядок мониторинга деятельности финансовых организаций, порядок приостановления, возобновления и прекращения сотрудничества с финансовыми организациями.

1.2.         В настоящем Порядке используются следующие термины и определения:

  • Фонд – Некоммерческая организация «Магаданский региональный фонд содействия развитию предпринимательства»;
  • Правление Фонда - высший коллегиальный орган управления Фонда;
  • Исполнительный директор Фонда – единоличный исполнительный орган управления Фондом, осуществляющий текущее руководство деятельностью Фонда;
  • СМСП – зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующие условиям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», хозяйственные общества, хозяйственные партнерства, производственные кооперативы, потребительские кооперативы, крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные предприниматели;
  • Организации инфраструктуры поддержки СМСП - система коммерческих и некоммерческих организаций, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующая условиям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
  • Финансовая организация – в целях настоящего Порядка под Финансовой организацией понимается хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги - кредитная организация, микрофинансовая организация, лизинговая компания и иная организация, осуществляющая финансирование СМСП и организации инфраструктуры поддержки СМСП, заключившие с Фондом соглашения о сотрудничестве;

1.2. Общие условия, принципы и порядок предоставления Фондом поручительств по обязательствам (кредитным договорам, договорам займа, договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии, иным договорам) СМСП и организаций инфраструктуры поддержки СМСП, а также порядок исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства регулируется действующим законодательством РФ, Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда и иными внутренними документами Фонда.

Порядок расчета общего операционного лимита условных обязательств Фонда, операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год, а также лимита условных обязательств на Финансовую организацию установлен Порядком  управления рисками Фонда.

 

2. Критерии и условия отбора Кредитных организаций для заключения соглашения о сотрудничестве с Фондом

 

2.1. Критерии отбора Кредитных организаций для целей заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств Фонда по Кредитным договорам и договорам о предоставлении банковских гарантий:

  • величина собственных средств (капитала) банка (Кредитной организации), определенная в соответствии с нормативными актами Банка России, не ниже 300 млн. руб.;
  • наличие лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;
  • наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы Кредитной организации за три последних отчетных года, а также положительного аудиторского заключения по отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за три последних отчетных года по Кредитной организации или банковской группе, при вхождении Кредитной организации в банковскую группу;
  • отсутствие примененных Центральным Банком Российской Федерации в отношении Кредитной организации санкций в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а также отсутствие неисполненных предписаний Центрального Банка Российской Федерации с истекшими сроками на судебное обжалование или после вступления в силу судебного акта, в котором установлена законность предписания Центрального Банка Российской Федерации;
  • выполнение обязательных нормативов, установленных в соответствии со статьей 62 Закона о Банке России, на первое число двух последних завершенных кварталов и на первое число месяца с даты подачи документов для участия в отборе;
  • наличие опыта работы по кредитованию СМСП не менее 6 (шести) месяцев, в том числе наличие:
  • сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий, предоставленных СМСП на дату подачи Кредитной организацией заявления для участия в отборе;
  • специализированных технологий (программ) работы с СМСП;
  • внутренней нормативной документации, в том числе утвержденной стратегии или отдельного раздела в стратегии, регламентирующих порядок работы с СМСП.

2.2. Условия отбора Кредитных организаций для целей заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств по Кредитным договорам, договорам о предоставлении банковских гарантий:

  • согласие Кредитной организации на заключение договора поручительства, предусматривающего субсидиарную ответственность Фонда как поручителя, исполнение обязательств по заключенным договорам поручительства по форме, в порядке и на условиях, установленных Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда.
  • согласие Кредитной организации на выполнение следующих основных требований по работе с заемщиком:
  • заемщик самостоятельно обращается в Кредитную организацию с заявкой на предоставление кредита (заявкой на предоставление банковской гарантии);      
  • кредитная организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами последней, рассматривает заявку  заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние заемщика и принимает решение о возможности заключения Кредитного договора, договора о предоставлении банковской гарантии (с определением необходимого обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств) или отказе в предоставлении кредита, банковской гарантии;
  • при рассмотрении обеспечения исполнения обязательств, в случае, если предоставляемого заемщиком обеспечения недостаточно, Кредитная организация информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения части обязательств заемщика по Кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, поручительства Фонда;
  • при согласии заемщика получить поручительство Фонда Кредитная организация направляет в Фонд подписанную заемщиком и Кредитной организацией совместную заявку на получение поручительства Фонда, составленную по форме Приложения 2 к Порядку предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда, а также документы, предусмотренные данным Порядком;
  • в срок не более пяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по Кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии Кредитная организация в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика перед Кредитной организацией;
  • в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты неисполнения заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии или 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения заемщиком своих обязательств по Кредитным договорам,  Кредитная организация принимает все меры по истребованию невозвращенной суммы обязательств Заемщика, которые Кредитная организация должна предпринять в соответствии с договором поручительства.
  • Согласие Кредитной организации на предоставление:
  • в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней уведомления Фонду об исполнении Заемщиком своих обязательств по Договору с Кредитной организацией в полном объеме (в том числе в случае досрочного исполнения обязательств);
  • в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплаты процентов на нее в письменном виде уведомления Фонду об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Кредитной организацией;
  • в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней от даты погашения Заемщиком просроченной задолженности по Договору с Кредитной организацией   в письменном виде уведомления Фонду об этом с указанием вида и суммы исполненных Заемщиком обязательств;
  • в период действия Поручительств, не позднее 5-ого числа каждого месяца информации Фонду о фактическом остатке ссудной задолженности (на 1-ое число текущего месяца) в разрезе Заемщиков, с указанием просроченной задолженности и количестве дней просрочки.
  • Согласие Кредитной организации на ежеквартальное (до 5 числа месяца, следующего за отчетным кварталом) предоставление информации:
  • об общем объеме финансирования (кредиты, банковские гарантии), предоставленного Кредитной организацией СМСП и (или) Организациям инфраструктуры поддержки СМСП на территории Магаданской области с момента заключения Соглашения с Фондом на конец отчетного квартала и за прошедший период (квартал);
  • об общем количестве СМСП и (или) Организаций инфраструктуры поддержки СМСП, получивших финансирование на территории Магаданской области с момента начала сотрудничества с Фондом и за прошедший период (квартал). Количество заемщиков необходимо классифицировать по сроку их деятельности как субъектов малого и среднего предпринимательства по следующим категориям: до 1 года; от 1 года до 3 лет; более 3 лет;
  • об изменениях в органах управления Кредитной организацией (при наличии);
  • об изменениях в учредительных документах Кредитной организацией (при наличии);  
  • об изменении фактически сложившихся пределов процентной ставки по выдаваемым СМСП и (или) Организациям инфраструктуры поддержки СМСП кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством Фонда, изменении размера вознаграждения за предоставление кредитов, банковской гарантии;
  • об изменении установленного срока рассмотрения Кредитных заявок (заявок на предоставление кредитов, банковской гарантии) (при наличии);
  • об изменениях в списке подразделений Кредитной организации, осуществляющих деятельность по кредитованию СМСП и (или) Организаций инфраструктуры поддержки СМСП, предоставлению банковских гарантий, на территории Магаданской области (при наличии);
  • об изменениях методики и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по Кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, обеспеченному поручительством Фонда;
  • о количестве и объеме формируемых требований к Поручителю, в соответствии с Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда (проведение мероприятий, сбор необходимого пакета документов и т.п.) со сроком наступления обязанности Фонда по оплате задолженности в квартале, следующим за текущим кварталом. В случае несвоевременного предоставления данной информации, Фонд вправе перенести срок оплаты на срок, соразмерно времени просрочки предоставления данной информации;
  • Согласие Кредитной организации на ежеквартальное (до 30 числа месяца, следующего за отчетным кварталом) предоставление информации и документов согласно Приложению 3 к настоящему Порядку в целях проведения мониторинга деятельности Кредитной организации в соответствии с разделом 7 настоящего Порядка.
  • Согласие Кредитной организации на предоставление иной информации, предусмотренной документами, регламентирующими работу Фонда.
  • Согласие Кредитной организации на обязательное совершение в отношении залогового имущества следующих действий:
  • систематически проверять наличие, фактическое состояние залогового имущества, сверять складские остатки в соответствии с методикой, применяемой Кредитной организацией по работе с залоговым имуществом;
  • проявлять необходимую осмотрительность, предпринимать всевозможные меры по сохранности залогового имущества в случае наличия обстоятельств, опосредующих порчу/утрату залогового имущества, немедленно пресекать данные обстоятельства возможными способами.
  • Согласие Кредитной организации на предоставление информации по запросу Фонда относительно планируемых и проведенных мероприятий по работе в отношении Заемщиков, имеющих проблемную задолженность перед Кредитной организацией.
  • Согласие Кредитной организации на осуществление мониторинга финансового состояния заемщиков в течение срока действия договора, обеспеченного поручительством Фонда, в порядке и сроки, установленными нормативными документами Кредитной организации и Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда и  предоставление Фонду заключения по результатам проведения указанного мониторинга в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты его осуществления, но не позже окончания 2 квартала каждого отчетного года по форме, утвержденной Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда.

 

3. Критерии и условия отбора Лизинговых компаний для заключения соглашения о сотрудничестве с Фондом

 

3.1. Критерии отбора Лизинговых компаний для целей заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств по договорам финансовой аренды (лизинга):

  • отнесение Лизинговой компании к юридическому лицу - резиденту Российской Федерации, зарегистрированному в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации Лизинговой компании;
  • отсутствие фактов привлечения Лизинговой компании к административной ответственности за предшествующий год;
  • наличие сформированного портфеля договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с СМСП, Организациями инфраструктуры поддержки СМСП на дату подачи Лизинговой компанией заявления для участия в отборе, а также специализированных технологий (программ) работы с СМСП и (или) Организациями инфраструктуры поддержки СМСП;
  • наличие положительного значения собственного капитала и чистых активов за последний отчетный год;
  • наличие величины уставного капитала Лизинговой компании за последний отчетный год и за последний отчетный квартал не менее 15 млн. рублей;
  • отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;
  • отсутствие за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 (двенадцати) месяцев;
  • отсутствие просроченных платежей свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 (сто восемьдесят) календарных дней (положительная кредитная история);
  • отсутствие применяемых в отношении Лизинговой компании процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

3.2. Условия отбора Лизинговых компаний в целях заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств по договорам финансовой аренды (лизинга):

  • согласие Лизинговой компании на заключение договора поручительства, исполнение обязательств по заключенным договорам поручительства по форме, в порядке и на условиях, установленных Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда.
  • Согласие Лизинговой компании на выполнение следующих основных требований по работе с лизингополучателем:
  • лизингополучатель самостоятельно обращается в Лизинговую компанию с заявкой на заключение договора финансовой аренды (лизинга);
  • лизинговая компания самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Лизинговой компании, рассматривает заявку лизингополучателя, анализирует представленные документы, финансовое состояние лизингополучателя и принимает решение о возможности заключения договора финансовой аренды (лизинга) (с определением необходимого обеспечения исполнения лизингополучателем обязательств по договору финансовой аренды (лизинга)) или отказе в заключении договора;
  • при рассмотрении обеспечения лизингополучателя Лизинговая компания информирует его о возможности привлечения для обеспечения части обязательств лизингополучателя по договору финансовой аренды (лизинга) поручительства Фонда;
  • при согласии лизингополучателя получить поручительство Фонда (заключить договор о предоставлении поручительства) Лизинговая компания направляет в Фонд подписанную заемщиком и Лизинговой компанией совместную заявку на получение поручительства Фонда, составленную по форме Приложения 2 к Порядку предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда, а также документы, предусмотренные данным Порядком;
  • в срок не более пяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) лизингополучателем обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) Лизинговая компания в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием суммы не исполненных лизингополучателем обязательств и расчета задолженности лизингополучателя перед Лизинговой компанией;
  • в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) и непогашения перед Лизинговой компанией суммы задолженности по договору, Лизинговая компания принимает все меры по истребованию невозвращенной суммы обязательств Заемщика в соответствии с договором поручительства.
  • Согласие Лизинговой компании на предоставление:
  • в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней уведомления Фонду об исполнении Заемщиком своих обязательств по Договору с Лизинговой компанией в полном объеме (в том числе в случае досрочного исполнения обязательств);
  • в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплаты процентов на нее в письменном виде уведомления Фонду об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Лизинговой компанией;
  • в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней от даты погашения Заемщиком просроченной задолженности по Договору с Лизинговой компанией  в письменном виде уведомления Фонду об этом с указанием вида и суммы исполненных Заемщиком обязательств;
  • в период действия Поручительств, не позднее 5-ого числа каждого месяца информации Фонду о фактическом остатке задолженности по договору финансовой аренды (лизинга) (на 1-ое число текущего месяца) в разрезе Заемщиков, с указанием просроченной задолженности и количестве дней просрочки.
  • Согласие Лизинговой компании на ежеквартальное (до 5 числа месяца, следующего за отчетным кварталом) предоставление информации:
  • об общем объеме финансирования, предоставленного Лизинговой компанией СМСП и (или) Организациям инфраструктуры поддержки СМСП на территории Магаданской области с момента заключения Соглашения с Фондом и за прошедший период (квартал);
  • об общем количестве СМСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки СМСП, получивших финансирование на территории Магаданской области с момента заключения Соглашения с Фондом и за прошедший период (квартал). Количество заемщиков необходимо классифицировать по сроку их деятельности как субъектов малого и среднего предпринимательства по следующим категориям: до 1 года; от 1 года до 3 лет; более 3 лет;
  • об изменениях в органах управления Лизинговой компании (при наличии); изменениях в учредительных документах Лизинговой компании (при наличии);  изменении величины собственного капитала (при наличии);
  • об изменении фактически сложившегося уровня Лизинговых платежей по заключаемым с СМСП и (или) организациями инфраструктуры поддержки договорам финансовой аренды (лизинга) (при наличии);
  • об изменении установленного срока рассмотрения заявок на заключение договора финансовой аренды (лизинга) (при наличии);
  • об изменениях методики и порядка работы с лизингополучателями, не обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по договору финансовой аренды (лизинга), обеспеченному поручительством Фонда;
  • о количестве и объеме формируемых требований к Фонду, в соответствии с Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда  со сроком наступления обязанности Фонда по оплате задолженности в квартале, следующим за текущим кварталом. Данный документ необходим для планирования предстоящих выплат Фонда по договорам поручительств. В случае несвоевременного предоставления данной информации, Фонд вправе перенести срок оплаты на срок, соразмерно времени просрочки предоставления данной информации.
  • Согласие Лизинговой компании на ежеквартальное (до 30 числа месяца, следующего за отчетным кварталом) предоставление информации и документов согласно Приложению 3 к настоящему Порядку в целях проведения мониторинга деятельности Лизинговой компании в соответствии с разделом 7 настоящего Порядка.
  • Согласие Лизинговой компании на предоставление иной информации, предусмотренной документами, регламентирующими работу Фонда.
  •  Согласие Лизинговой компании на обязательное совершение в отношении залогового имущества (при наличии) следующих действий:
  • систематически проверять наличие, фактическое состояние залогового имущества, сверять складские остатки в соответствии с методикой, применяемой Лизинговой организацией по работе с залоговым имуществом;
  • проявлять необходимую осмотрительность, предпринимать всевозможные меры по сохранности залогового имущества в случае наличия обстоятельств, опосредующих порчу/утрату залогового имущества, немедленно пресекать данные обстоятельства возможными способами.
  • Согласие Лизинговой компании на предоставление информации по запросу Фонда относительно планируемых и проведенных мероприятий по работе  в отношении заемщиков, имеющих проблемную задолженность перед Лизинговой компанией.
  • Согласие Лизинговой компании на осуществление мониторинга финансового состояния СМСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки СМСП в течение срока действия договора, обеспеченного поручительством Фонда, в порядке и сроки, установленные нормативными документами Лизинговой компании и Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда,  и предоставление Фонду заключения по результатам проведения указанного мониторинга в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты его осуществления, но не позже окончания 2 квартала каждого отчетного года по форме, утвержденной Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда.

 

4. Критерии и условия отбора Микрофинансовых организаций  для заключения соглашения о сотрудничестве с Фондом

 

4.1. Критерии отбора Микрофинансовых организаций для заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств по договорам займа:

  • отнесение  к  Микрофинансовым  организациям  предпринима-тельского финансирования в соответствии с критериями, установленными Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 февраля 2016 г. N 3964-У "О Микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования" (зарегистрировано в Минюсте России 24 мая 2016 г., регистрационный N 42239);
  • наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за последний отчетный год;
  • наличие уровня просроченной задолженности портфеля микрозаймов Микрофинансовой организации не выше уровня просроченной задолженности по портфелю микрозаймов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям по данным Центрального Банка Российской Федерации, публикуемым на официальном сайте www.cbr.ru в сети "Интернет" в соответствии с пунктом 18 статьи 4 Закона о Банке России;
  • отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации Микрофинансовой организации;
  • отсутствие фактов привлечения к административной ответственности за предшествующий год;
  • неприменение в отношении Микрофинансовой организации процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

4.2. Условия отбора Микрофинансовых организаций для целей заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств по договорам займа:

  • Согласие Микрофинансовой организации на заключение договора поручительства, исполнение обязательств по заключенным договорам поручительства по форме, в порядке и на условиях, установленных Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда;
  • Согласие Микрофинансовой организации на выполнение следующих основных требований по работе с заемщиками:
  • заемщик самостоятельно обращается в Микрофинансовую организацию с заявкой на заключение договора займа;
  • микрофинансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Микрофинансовой организацией, рассматривает заявку заемщика, анализирует представленные документы, финансовое состояние заемщика и принимает решение о возможности заключения договора займа (с определением необходимого обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору займа или отказе в заключении договора займа);
  • при рассмотрении обеспечения заемщика, в случае, если предоставляемого заемщиком обеспечения недостаточно,  Микрофинансовая организация информирует его о возможности привлечения для обеспечения части обязательств по договору займа поручительства Фонда;
  • при согласии заемщика получить поручительство Фонда (заключить договор о предоставлении поручительства), Микрофинансовая организация направляет в Фонд  подписанную заемщиком и Микрофинансовой организацией совместную заявку на получение поручительства Фонда, составленную по форме Приложения 2 к Порядку предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда, а также документы, предусмотренные данным Порядком;
  • в срок не более 5 (пяти рабочих) дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по договору займа,  Микрофинансовая организация в письменном виде уведомляет об этом Фонд  с указанием суммы неисполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика  перед Микрофинансовой организацией;
  • в сроки, установленные Микрофинансовой организацией, но не более десяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по договору займа, Микрофинансовая организация предъявляет письменное требование (претензию) к заемщику;
  • в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору займа и непогашения перед Микрофинансовой организацией суммы задолженности по договору, Микрофинансовая организация принимает все меры по истребованию невозвращенной суммы обязательств Заемщика, которые Микрофинансовая организация должна предпринять в соответствии с договором поручительства.
  • Согласие Микрофинансовой организации на предоставление:
  • в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней уведомления Фонду об исполнении Заемщиком своих обязательств по Договору с Микрофинансовой организацией в полном объеме (в том числе в случае досрочного исполнения обязательств);
  • в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплаты процентов на нее в письменном виде уведомления Фонду об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Микрофинансовой организацией;
  • в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней от даты погашения Заемщиком просроченной задолженности по Договору с Микрофинансовой организацией   в письменном виде уведомления Фонду об этом с указанием вида и суммы исполненных Заемщиком обязательств;
  • в период действия Поручительств, не позднее 5-ого числа каждого месяца информации Фонду о фактическом остатке задолженности по договору займа (на 1-ое число текущего месяца) в разрезе Заемщиков, с указанием просроченной задолженности и количестве дней просрочки.
  • Согласие Микрофинансовой организации на ежеквартальное (до 5 числа месяца, следующего за отчетным кварталом) предоставление информации:
  • об общем объеме финансирования, предоставленного Микрофинансовой организацией  СМСП и (или) организациям инфраструктуры поддержки на территории Магаданской области с момента заключения Соглашения с Фондом и за прошедший период (квартал);
  • об общем количестве СМСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки СМСП, получивших финансирование на территории Магаданской области с момента заключения Соглашения с Фондом и за прошедший период (квартал). Количество заемщиков необходимо классифицировать по сроку их деятельности как субъектов малого и среднего предпринимательства по следующим категориям: до 1 года; от 1 года до 3 лет; более 3 лет;
  • об изменениях в органах управления Микрофинансовой организации (при наличии);
  • об изменениях в учредительных документах Микрофинансовой организации (при наличии); 
  • об изменении величины собственного капитала (при наличии);
  • об изменении фактически сложившегося предела процентной ставки по заключаемым с СМСП и (или) организациями инфраструктуры поддержки СМСП договорам займа (при наличии);
  • об изменении установленного срока рассмотрения заявок на заключение договора займа (при наличии);
  • об изменениях методики и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по договору займа, обеспеченному поручительством Фонда;
  • о количестве и объеме формируемых требований к Поручителю, в соответствии с Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда со сроком наступления обязанности Фонда по оплате задолженности в квартале, следующим за текущим кварталом. Данный документ необходим для планирования предстоящих выплат Фонда по договорам поручительств. В случае несвоевременного предоставления данной информации, Фонд вправе перенести срок оплаты на срок, соразмерно времени просрочки предоставления данной информации;
  • Согласие Микрофинансовой организации на ежеквартальное (до 30 числа месяца, следующего за отчетным кварталом) предоставление информации и документов согласно Приложению 3 к настоящему Порядку в целях проведения мониторинга деятельности Микрофинансовой организации в соответствии с разделом 7 настоящего Порядка.
  • Согласие Микрофинансовой организации на предоставление иной информации, предусмотренной документами, регламентирующими работу Фонда.
  • Согласие Микрофинансовой организации на обязательное совершение в отношении залогового имущества следующих действий:
  • систематически проверять наличие, фактическое состояние залогового имущества, сверять складские остатки в соответствии с методикой, применяемой Микрофинансовой организацией по работе с залоговым имуществом;
  • проявлять необходимую осмотрительность, предпринимать всевозможные меры по сохранности залогового имущества в случае наличия обстоятельств, опосредующих порчу/утрату залогового имущества, немедленно пресекать данные обстоятельства возможными способами.
  • Согласие Микрофинансовой организации на предоставление информации по запросу Фонда относительно планируемых и проведенных мероприятий по работе в отношении Заемщиков, имеющих проблемную задолженность перед Микрофинансовой организацией.
  • Согласие Микрофинансовой организации на осуществление мониторинга финансового состояния СМСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки СМСП в течение срока действия договора, обеспеченного поручительством Фонда, в порядке и сроки, установленными нормативными документами Микрофинансовой организации и Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств Фонда и предоставление Фонду заключения по результатам проведения указанного мониторинга в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты его осуществления, но  не позже окончания 2 квартала каждого отчетного года по форме, утвержденной Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда.

 

5. Лимиты поручительств Фонда

 

5.1. Расчет лимитов поручительств Фонда осуществляется в соответствии с Порядком управления рисками Фонда и утверждается Правлением Фонда.

Фонд размещает на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" сведения об утвержденных лимитах поручительств.

 

6. Порядок отбора Финансовых организаций для заключения Соглашения о сотрудничестве с Фондом

 

6.1. Фонд  проводит отбор Финансовых организаций для заключения Соглашения о сотрудничестве с Фондом в соответствии с условиями, установленными настоящим Порядком.

6.2. Финансовая организация самостоятельно знакомится с критериями и условиями отбора, указанными в разделах 2-5 (по видам Финансовой организации) настоящего Порядка  для заключения Соглашения о сотрудничестве с Фондом.

6.3. Финансовая организация самостоятельно проверяет свое соответствие критериям и условиям отбора, указанным в разделах 2-5 настоящего Порядка (в зависимости от вида Финансовой организации).

6.4. При условии соответствия критериям и условиям отбора, указанным в разделах 2-5 настоящего Порядка Финансовая организация представляет в Фонд следующий пакет документов:

  • заявку на участие в отборе Финансовых организаций для заключения Соглашения о сотрудничестве с Фондом по форме Приложения 1 к настоящему Порядку (в зависимости от вида Финансовой организации);
  • документы по перечню, указанному в Приложении 2 к настоящему Порядку;
  • документ (документы), подтверждающий(ие) полномочие лица (лиц) на подписание заявки на участие в отборе Финансовых организаций для сотрудничества с Фондом и Соглашения о сотрудничестве;
  • соглашение о сотрудничестве (по видам обязательств) по форме Приложения 4 к настоящему Порядку, подписанное со стороны Финансовой организации, в двух экземплярах.

6.5. Документы, указанные в подпунктах 6.4.1-6.4.3 настоящего Порядка, должны быть прошиты, пронумерованы, скреплены печатью и подписью уполномоченного лица. 

6.6. Документы, поступившие от Финансовой организации, регистрируются в день поступления в Фонд в специальном журнале.

6.7. На день подачи документов Финансовая организация обязана ознакомиться с Порядком предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства Фонда.

6.8. Рассмотрение документов Финансовой организации проводится Правлением Фонда в срок не более 15 (Пятнадцати) календарных дней с даты приема документов Финансовой организации.

6.9. Правление Фонда рассматривает документы Финансовой организации на предмет:

соответствия перечню документов согласно Приложению 2 к настоящему Порядку;

соответствия Финансовой организации требованиям, указанным в разделах 2-5 настоящего Порядка.

По итогам рассмотрения документов Финансовой организации Правление Фонда выносит решение о заключении Соглашения о сотрудничестве либо об отказе в  заключении  такого соглашения.

Решение Правления Фонда оформляется в форме Протокола.

6.10. В случае принятия Правлением Фонда решения о заключении  Соглашения о сотрудничестве, Фонд в течение 5 рабочих дней с даты подписания Протокола, указанного в п. 6.9. настоящего Порядка, проводит правовую экспертизу и подписание Соглашения о сотрудничестве, предоставленного Финансовой организацией в соответствии с подпунктом 6.4.4 настоящего Порядка. На каждый вид обеспечиваемого обязательства Фондом с Финансовой организацией заключается отдельное Соглашение о сотрудничестве. При отсутствии замечаний, Фонд направляет подписанный экземпляр Соглашения о сотрудничестве в адрес Финансовой организации в указанный в настоящем пункте срок. 

6.11.  Правление Фонда принимает решение об отказе в заключении  Соглашения о сотрудничестве в случае несоответствия Финансовой организации критериям и условиям отбора, указанным в разделах 2-5 настоящего Порядка (в зависимости от вида Финансовой организации) и (или) не предоставления документов, указанных в п. 6.4. настоящего Порядка.

В данном случае Финансовая организация вправе подать повторно документы в целях сотрудничества с Фондом, но не ранее, чем через 15 рабочих дней с даты принятия решения об отказе в сотрудничестве.

 

7. Порядок взаимодействия между Фондом и Финансовыми организациями, порядок проведения мониторинга в рамках исполнения Соглашения о сотрудничестве

 

7.1. Финансовые организации своевременно предоставляют в Фонд информацию и документы, предусмотренные настоящим Порядком.

7.2. Финансовые организации информируют СМСП и (или) организации инфраструктуры поддержки СМСП об услугах, предоставляемых Фондом, в том числе, оказывают консультационную поддержку, размещают на сайте Финансовой организации в сети Интернет, в помещениях Финансовой организации информацию о Фонде.

7.3. Фонд ежемесячно, в срок до 10 числа, месяца, следующего за отчетным, размещает на своем сайте информацию:

  • о размере Гарантийного капитала Фонда;
  • об объеме поручительств, выданных Фондом;
  • о текущих лимитах Фонда по Финансовым организациям.

7.4. Фонд ежеквартально осуществляет мониторинг деятельности Финансовых организаций на соответствие критериям, установленным разделами 2-5 (по видам Финансовых организаций) настоящего Порядка.

По результатам мониторинга Правление Фонда принимает решение о продолжении или приостановлении сотрудничества с Финансовой организацией.

 

8.  Порядок расторжения и приостановления действия Соглашения о сотрудничестве

 

8.1. Соглашение о сотрудничестве с Фондом может быть расторгнуто либо действие последнего может быть приостановлено в соответствии с условиями настоящего раздела.

Расторжение и приостановление действия Соглашения о сотрудничестве не влечет за собой автоматического досрочного расторжения (прекращения) ранее заключенных договоров поручительств между Финансовой организацией и Фондом.

8.2. Соглашение о сотрудничестве может быть расторгнуто в одностороннем порядке по инициативе Финансовой организации посредством направления в адрес Фонда соответствующего уведомления за 15 календарных дней до предполагаемой даты расторжения Соглашения о сотрудничестве.

8.3. Соглашение о сотрудничестве может быть расторгнуто в одностороннем порядке по инициативе Фонда в случае если:

  • в течение 2 (двух) кварталов подряд отношение общей суммы обязательств, исполненных Фондом перед Финансовой организацией по договорам поручительства, к общему объему предоставленных поручительств СМСП и (или) Организациям инфраструктуры поддержки СМСП по обязательствам  данной Финансовой организации, нарастающим итогом  превышает отношение просроченной задолженности в общем объеме кредитов и прочих средств, предоставленных нефинансовым организациям по данным Центрального Банка Российской Федерации, публикуемых на официальном сайте www.cbr.ru, на первое число месяца отчетного квартала;
  • если уровень просроченной задолженности по обязательствам СМСП и (или) Организаций инфраструктуры поддержки СМСП перед Финансовой организацией, обеспеченным поручительством Фонда, превышает средний уровень просроченной задолженности по общему портфелю Финансовой организации.

Решение о расторжении соглашения о сотрудничестве с Финансовой организацией принимает Правление Фонда на основании заключения Фонда о соответствии/несоответствии Финансовой организации требованиям Фонда.

Соглашение о сотрудничестве считается расторгнутым с даты получения Финансовой организацией соответствующего уведомления Фонда о расторжении. 

8.4. Действие Соглашения о сотрудничестве может быть приостановлено на основании решения Правления Фонда по следующим основаниям:  

  • в соответствии с п. 7.4 настоящего Порядка;
  • в течение 180 (Ста восьмидесяти) дней подряд Финансовая организация не заключит ни одного кредитного договора, договора о предоставлении банковской гарантии, договора займа, договора финансовой аренды (лизинга), иного договора, обеспеченного поручительством Фонда;
  • в течение 30 (Тридцати) календарных дней Финансовая организация не представит (несвоевременно представит) информацию и документы, предусмотренные настоящим Порядком.    

8.4.1. В случае приостановления действия Соглашения о сотрудничестве между Фондом и Финансовой организацией, Фонд направляет уведомление в Финансовую организацию, Минэкономразвития России и АО "Корпорация МСП" в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия такого решения.

 

poryadok-otbora-finansovyh-organizaciy.doc [400 Kb] (cкачиваний: 6)

 


Оставить комментарий

  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent


Курсы валют ЦБ РФКурсы валют ЦБ РФ
Дата: дд.мм.гггг дд.мм.гггг
00.00 00.00
00.00 00.00
00.00 00.00
00.00 00.00

Ключевая ставка: 9,00%

Рейтинг кредитоспособности
Опросы